CDD analitikas tikrina organizacijos, kuriai taikomas Wwft (Nyderlandų pinigų plovimo prevencijos įstatymas), klientus. Analitikas nustato, kas yra klientas, kas už jo slypi, kuo klientas užsiima ir kokia rizika su tuo susijusi. Rezultatas yra išsami kliento byla su pagrįstu rizikos profiliu. Remdamasi ja, organizacija sprendžia, ar priimti klientą, ar tęsti dalykinius santykius.
CDD reiškia Customer Due Diligence, t. y. klientų patikrą. Wwft ji vadinama cliëntenonderzoek. Daugiau apie pagrindus skaitykite straipsniuose Kas yra KYC? ir Kas yra Wwft?.
Kasdienis darbas
CDD analitikas dirba su bylomis. Byla atidaroma atėjus naujam klientui, atliekant periodinę peržiūrą arba įvykus tam tikram įvykiui, pavyzdžiui, pasikeitus nuosavybės struktūrai ar pasirodžius neigiamoms žinioms apie klientą. Įprastą darbo dieną dažnai sudaro:
- kliento tapatybės nustatymas ir patvirtinimas remiantis dokumentais, pavyzdžiui, Prekybos registro išrašu ar asmens tapatybės dokumentu
- UBO tyrimas: nuosavybės ir kontrolės struktūros nagrinėjimas iki fizinių asmenų, kurie galiausiai turi interesą (žr. Kas yra UBO?)
- patikra dėl politikoje dalyvaujančių asmenų, sankcijų ir neigiamos informacijos žiniasklaidoje (žr. Kas yra PEP?)
- santykių tikslo ir pobūdžio užfiksavimas: kuo užsiima klientas ir kaip jis tikėtina naudosis paslaugomis
- sustiprinta patikra, kai rizika didelė, pavyzdžiui, turto ir lėšų kilmės tyrimas (žr. Sustiprinta klientų patikra)
- klausimai klientui, kai trūksta informacijos arba ji nesutampa
- rizikos vertinimo parengimas ir bylos pateikimas patikrinti arba priimti sprendimą
Paprastai analitikas pats nesprendžia, ar priimti klientą. Analitikas teikia rekomendaciją. Galutinį sprendimą priima vyresnysis kolega, klientų priėmimo komitetas arba atitikties funkcija, priklausomai nuo rizikos ir organizacijos politikos.
Kokių įgūdžių reikia?
Darbas reikalauja tikslumo ir tiriamojo mąstymo. Svarbiausi įgūdžiai:
- analitinis mąstymas: suprasti struktūrą ir pastebėti, kas nedera
- kruopštumas: byla turi būti išsami ir atsekama
- taisyklių išmanymas: Wwft, sankcijų taisyklės ir organizacijos politika
- rašymo įgūdžiai: trumpai ir aiškiai užfiksuoti vertinimą, kad priežiūros institucija galėtų jį suprasti
- kritiškumas: klausti toliau, kai paaiškinimas nelogiškas
- bendravimas: aiškiai ir dalykiškai prašyti informacijos iš klientų ar kolegų
Dažnai reikia gerai skaityti angliškai. Daug dokumentų, registrų ir struktūrų yra tarptautiniai.
Išsilavinimas ir patirtis
Specialių CDD analitiko studijų nėra. Daugelis analitikų yra baigę aukštąsias studijas, pavyzdžiui, teisės, ekonomikos, finansų, verslo vadybos, viešojo administravimo ar kriminologijos srityje. Dažnai į šią sritį ateina ir žmonės, dirbę banke, audito įmonėje ar patikos paslaugų bendrovėje.
Profesijos daugiausia mokomasi praktikoje. Darbdaviai paprastai siūlo įvadinį laikotarpį ir vidinius mokymus. Vėliau galite rinktis profesinius kursus kovos su pinigų plovimu ir atitikties srityje.
Nuo jaunesniojo iki vyresniojo analitiko
Daugelyje organizacijų karjeros kelias atrodo maždaug taip:
- Jaunesnysis CDD analitikas. Dirbate su standartinės rizikos bylomis pagal nustatytas darbo instrukcijas. Jūsų darbą tikrina patyręs kolega.
- Vidutinio lygio CDD analitikas. Nagrinėjate sudėtingesnes bylas, pavyzdžiui, užsienio struktūras ir didesnės rizikos klientus. Dirbate savarankiškiau.
- Vyresnysis CDD analitikas. Atliekate sustiprintas patikras, tikrinate kitų darbą ir konsultuojate sudėtingais atvejais. Dažnai padedate rengti ir darbo instrukcijas.
Vėliau galimos įvairios kryptys: kokybės kontrolė, komandos vadovavimas, operacijų stebėsena, specializacija sustiprintos patikros srityje arba perėjimas į atitikties funkciją. Daugiau skaitykite straipsnyje Kas yra atitiktis?.
Profesija taip pat keičiasi. Nuo 2027 m. liepos 10 d. taikomas Europos AMLR, nustatantis vienodesnes taisykles visoje ES. Šių taisyklių išmanymas tampa vis svarbesnis (žr. AMLR 2027).
CDD analitikas ar KYC analitikas?
Darbo skelbimuose abu pavadinimai dažnai vartojami kaip sinonimai. Darbas iš esmės tas pats. Kai organizacijos vis dėlto juos skiria, tai paprastai atrodo taip:
- KYC analitikas dažniau renka ir tikrina klientų duomenis, pavyzdžiui, priimant naujus klientus
- CDD analitikas dažniau atlieka visą patikrą, įskaitant UBO tyrimą, rizikos vertinimą ir sustiprintą patikrą
Todėl žiūrėkite visų pirma į skelbime nurodytas užduotis, o ne į pareigų pavadinimą.
Kurti savo komandą ar perduoti darbą kitiems
Organizacijos, kurioms taikomas Wwft, gali pačios įdarbinti CDD analitikus. Tam reikia atrankos, mokymų, priežiūros ir pajėgumų piko laikotarpiams, pavyzdžiui, atitikties atkūrimo procesui. Alternatyva yra pavesti patikrą specializuotai šaliai. Tokiu atveju organizacija išlieka atsakinga už politiką ir sprendimus. Analitikams tokia šalis dažnai suteikia galimybę susipažinti su daugybe skirtingų klientų ir struktūrų.