PEP yra politikoje dalyvaujantis asmuo (Politically Exposed Person): asmuo, kuris eina arba ėjo svarbias viešąsias pareigas, pavyzdžiui, valstybės vadovas, ministras, parlamento narys ar ambasadorius. Taip pat įskaičiuojami tokio asmens šeimos nariai ir artimi pagalbininkai. PEP nėra įtariamasis. Tačiau Wwft reikalauja, kad PEP atveju atliktumėte sustiprintą klientų patikrą.
Todėl PEP patikra yra nuolatinė kiekvieno KYC tyrimo dalis.
Kas yra PEP?
Wwft ir su juo susiję teisės aktai nurodo pareigas, dėl kurių asmuo tampa PEP. Be kita ko:
- valstybių vadovai, vyriausybių vadovai, ministrai ir valstybės sekretoriai
- parlamento ir panašių įstatymų leidžiamųjų institucijų nariai
- politinių partijų valdymo organų nariai
- aukščiausiųjų teismų, pavyzdžiui, aukščiausiojo ar konstitucinio teismo, nariai
- audito rūmų ir centrinių bankų valdybų nariai
- ambasadoriai ir aukšto rango karininkai
- valstybės įmonių valdymo ir priežiūros organų nariai
- tarptautinių organizacijų vadovai
Vidutinio ir žemesnio lygio pareigūnai paprastai nepriskiriami. Kalbama apie aukščiausią lygį.
Wwft neskiria vietinių ir užsienio PEP. Todėl Nyderlandų ministras yra toks pat PEP kaip ir užsienio valstybės ministras.
Šeimos nariai ir artimi pagalbininkai
Rizika susijusi ne tik su pačiu PEP. Pinigai gali judėti ir per jo aplinkos žmones. Todėl sustiprintos priemonės taip pat taikomos:
- šeimos nariams: be kita ko, sutuoktiniui arba partneriui, vaikams ir jų partneriams bei tėvams
- artimiems pagalbininkams: pavyzdžiui, asmenims, kurie kartu su PEP yra juridinio asmens tikrieji naudos gavėjai arba palaiko su PEP glaudžius dalykinius ryšius
Jei klientas yra bendrovė, patikrinkite ir jos UBO bei atstovus. Jei kuris nors iš jų yra PEP, santykiams taikomas sustiprintas režimas. Daugiau apie UBO skaitykite straipsnyje Kas yra UBO?
Kodėl PEP kelia didesnę riziką
Asmuo, einantis svarbias viešąsias pareigas, turi įtakos. Ta įtaka gali būti panaudota korupcijai ar kyšininkavimui. Iš to gautos pajamos turi kažkur atsidurti. Finansų sistema tada yra akivaizdus kelias.
Tai nereiškia, kad PEP daro kažką netinkamo. Tai reiškia, kad rizika yra didesnė nei vidutinė. Todėl įstatymas tikisi, kad į tokį klientą pažvelgsite atidžiau.
Kokią sustiprintą patikrą atliekate?
PEP atveju atliekate sustiprintą klientų patikrą. Esmė:
- Vyresniosios vadovybės pritarimas. Pakankamus įgaliojimus turintis vadovas pritaria santykių užmezgimui arba tęsimui.
- Turto ir lėšų kilmė. Tiriate, iš kur kilęs kliento turtas (source of wealth) ir iš kur kilę pinigai, naudojami santykiuose ar operacijoje (source of funds).
- Intensyvesnė stebėsena. Atidžiau stebite santykius ir operacijas bei dažniau peržiūrite bylą.
Užfiksuokite, ką padarėte ir kodėl. Jei kyla abejonių dėl operacijų, praneškite apie jas FIU-Nederland kaip apie neįprastas.
Kaip vyksta PEP patikra?
Patikrinate, ar klientas, jo UBO ir atstovai yra PEP. Tai darote užmegzdami santykius ir vėliau nuolat. Juk asmuo gali pradėti eiti svarbias pareigas jau santykių metu.
Praktikoje tam naudojate:
- paties kliento deklaraciją
- patikrą PEP duomenų bazėse
- viešus šaltinius, pavyzdžiui, naujienas ir oficialius leidinius
Sutapimas dar nėra išvada. Įvertinate, ar tikrai kalbama apie tą patį asmenį. Jei taip, taikote sustiprintą režimą. Jei tai bendrapavardis, užfiksuojate, kodėl sutapimą atmetate.
Kiek laiko asmuo išlieka PEP?
Asmeniui palikus pareigas, rizika neišnyksta iš karto. Į asmens keliamą riziką atsižvelgiate dar bent 12 mėnesių. Vėliau toliau taikote rizika grindžiamas priemones tol, kol manote, kad didesnė rizika išlieka. Atsižvelkite, pavyzdžiui, į tai, kokią įtaką asmuo vis dar turi, ir į buvusių pareigų pobūdį.
Nuo 2027 m. liepos 10 d. taikomas Europos AMLR. Jame PEP taisyklės nustatytos viename reglamente visai ES. Esmė išlieka ta pati: nustatyti, atlikti sustiprintą patikrą ir toliau stebėti.
Atlikti PEP patikrą patiems ar perduoti kitiems
Kokybiškai PEP patikrai reikia patikimų šaltinių, patirties vertinant sutapimus ir laiko tirti turto kilmę. Daugelis organizacijų tai atlieka pačios. Kitos perduoda vykdymą kitam paslaugų teikėjui, pavyzdžiui, piko laikotarpiais arba vykdant atitikties atkūrimo procesą. Tokiu atveju Jūs išliekate atsakingi už politiką ir sprendimus, tačiau patį tyrimą atlieka specialistai. Daugiau apie analitiko vaidmenį skaitykite straipsnyje Ką veikia CDD analitikas?